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Linking Savings Groups in Burkina Faso
Rather than relying on external NGO partners, Freedom From Hunger and its MicroLead partners, Le Réseau des Caisses Populaires du Burkina (RCPB) and la Société pour la Petite Entreprise (SOFIPE) are using their own internal staff to supervise “community agents” directly responsible for forming savings groups and building linkages. Learn more about their model here.
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How Far Must FSPs Go to Link Savings Groups?
In Benin, MicroLead partners Freedom from Hunger, ALIDE (an MFI) and FadeC (an NGO) are experimenting with the investment/return balance for linking savings groups. What is the bare minimum that financial service providers (FSPs) must invest to create and maintain a successful linkage? And specifically, do savings groups need formal financial education to succeed? Or might a media campaign explaining the process suffice?
ALIDE and Freedom from Hunger are comparing “control groups” of savings groups who receive the traditional financial education against groups which only receive their information through mass media. Read more about their experiment here.
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NBS Bank Hosts MicroLead Partners
 In April 2016, as part of MicroLead’s knowledge-sharing mandate, UNCDF’s MicroLead partner NBS Bank hosted nine financial institutions from around Africa to understand NBS Bank's downscaling strategy in Malawi. Specifically, how is NBS Bank expanding savings services to low income, rural women through its agent network? Read more about the visit here. (Photo courtesy of NBS Bank).
You can get the follow-up "debriefing" Q&A on agency banking with UGAFODE's Operations Manager, Prisca Asiimwe, andSinapi Aba's Deputy Head of Deposit, Michael Wiafe here.
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Client Journey Mapping
Most non-bank financial institutions are relatively good at gathering information about their clients. But savings and loan transaction data often doesn’t capture the positive and negative experiences clients have when dealing with a financial institution. If financial institutions don’t understand these challenges, how can they improve products and the client experience? Read how Sinapi Aba used Client Journey Mapping (CJM) in response to this dilemma.
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Savings to the Last Mile - Why Location Counts
 Digital financial services have made tremendous inroads in expanding savings services to the “last mile” of women in remote, rural areas. But what do financial service providers do if the mobile infrastructure and take-up hasn’t reached critical mass yet? Rwanda's U-SACCOs are linking with savings groups, and the linkages haven't had to rely on financial education or marketing. Read more to find out why. (Photo courtesy of WOCCU Rwanda).
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Digital Inclusion Report
From our friends at Mobile Business Insights, an analysis of the Brookings' Financial and Digital Inclusion Project Report, which shows digital banking services are key for inclusion. Unsurprisingly, the quality of a country's mobile infrastructure and the mobile strategy of its financial institutions are key to success. Read more here.
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CARE and Women's World Banking Host Round Table and Expert Panel on Reaching One Billion Unbanked Women with Financial Services
On September 21, Pamela Eser, FIPA Financial Inclusion Expert and Global Head, MicroLead, participated in a roundtable discussion with 20 other FI experts to discuss the role of financial inclusion and women's economic empowerment. The roundtable was brought together by CARE and Women's World Banking on the eve of the release of the interim report by the UN High Level Panel on Women's Economic Empowerment.
The report's author, Dr. Jeni Klugman from the Kennedy School at Harvard University, gave a summary of the report's findings, noting that a key issue to WEE was women's lack of assets, both physical and financial. She stated that women's participation in the formal financial sector was a key recommendation of the report. But to achieve this, many barriers, including social and cultural norms, regulatory barriers, lack of identification, legal and cost barriers, must be addressed.
Others at the round table noted in particular that private sector and governments have a huge role to play. For example, the representative from the GSMA noted that many of their members are unable to quantify the number of women customers they have. Although this is slowly changing, data on women's use of mobile phones and mobile money is paramount to understanding why or why not they are active customers. GSMA is currently conducting research on the customer journey to understand why and when women drop out of using mobile services. One initiative which a number of the participants highlighted was the success reaching women through informal savings groups.
During another panel hosted by CARE and Women’s World Banking entitled, Transforming the Lives of Unbanked Women, Prabhat Labh from The MasterCard Foundation highlighted UNCDF’s MicroLead programme as having a tremendous demonstration effect in the countries where it works challenging FSPs to reach rural remote communities, particularly women. Prabhat noted that MicroLead’s work resulted in FSPs outside of the programme’s direct funding offering services to what has previously been considered ‘unbankable’ populations, which will result in more women accessing financial services on a sustainable, competitive basis.
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On the Way to the Bank: Two Steps Forward, One Step Back
During The SEEP Network’s annual conference held Sept 20-21, MicroLead Global Advisor Pam Eser spoke on a luncheon panel with Christian Pennotti from CARE, Prabhat Labh from The MasterCard Foundation, and John Balaba from WSBI. The panel discussed four topics of interest in the Savings Group (SG) linkage field:
1. Is there experience with market-driven linkages between SGs and FSPs? Are banks approaching SGs without facilitation, or vice versa?
2. Is SG registration (at the local or district level) hampering the opening of accounts at FSPs?
3. Is SG account dormancy or low utilization of accounts common for SGs? Is this worse/better/the same as account dormancy with other clientele of FSPs and MNOs?
4. What is your experience with SGs accessing external credit? In certain East African markets, MNOs are offering ‘instant’ credit. Is this affecting SGs, in a positive or negative way?
The panel was meant to spark discussion and not definitively answer the questions. However, based on the examples given, it was clear that SG linkages are happening without facilitation, and that they will only increase as more FSPs embark on digital channels which lower their costs to reach rural communities.
Pam did note that the community of SG promoters should encourage FSPs to sign on to the Linking for Change Savings Charter, a ‘Do no harm’ set of principles for FSPs embarking on linkages. SG registration costs and account dormancy are issues which will need to be addressed as linkages become more commonplace. As for external credit, it is still early days and much more research, as well as experience sharing, needs to happen.
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Bridging the Gender Gap: Market Strategies for Expanding Access to Women
Also at the SEEP Network’s annual conference, Ivana Damjanov, FIPA Financial Inclusion Specialist, hosted a panel entitled “Bridging the Gender Gap: Market Strategies for Expanding Financial Access for Women.” The panel brought together MicroLead partners NBS Bank Malawi, Freedom from Hunger and Women’s World Banking to discuss product and channel innovations which are allowing formal FSPs to reach downmarket into previously underserved areas.
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No 6, octobre 2016
Chers collègues,
Bienvenue au bulletin du MicroLead pour le mois d’octobre, 2016 !
Dans le présent bulletin, vous trouverez des liens aux articles concernant les innovations de vos collègues – notamment la réduction des couts pour l’éducation financière et la cartographie du parcours client. Consultez le lien suivant pour de plus amples renseignements sur le troisième atelier annuel du MicroLead (février 2016) : http://uncdf.org/en/node/3855. Vous trouverez ici tous les vidéos, photos et un aperçu sur la conférence (en anglais et français).
Nous sommes intéressés à partager ce que les partenaires du MicroLead sont en train de faire. Alors si vous avez des nouvelles à communiquer avec des autres partenaires, merci de nous informer !
L’équipe MicroLead
Pam, Hermann, Ivana and Paul
Pamela.eser@uncdf.org |
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Etablir les liens entre les groupes d’épargne et le « banque » au Burkina Faso
Freedom from Hunger et ses partenaires dans le projet MicroLead, Le Réseau des Caisses Populaires du Burkina (RCPB) et la Société pour la Petite Entreprise (SOFIPE), utilisent leur propre personnel interne pour superviser les « agents communautaires » responsables de la formation des groupes d’épargne et établir les liens avec les institutions financiers plutôt que de compter sur les ONG partenaires extérieurs. Cliquez ici pour en savoir plus sur leur modèle.
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Jusqu’où doivent-ils aller les fournisseurs de services financiers pour établir les liens avec les groupes d’épargne ?
Au Benin, Freedom from Hunger, ALIDE (un institution de la microfinance) et FadeC (un ONG) explorent l’équilibre dans le rendement des investissements pour les liens avec les groupes d’épargne. Quel est le strict minimum que les fournisseurs des services financiers doivent investir pour la création et le maintien des liens fructueux ? Et particulièrement, est-ce que les groupes d’épargne ont besoin de l’éducation financière formelle pour réussir ? Est-ce que une campagne médiatique sera-t-elle suffisante ?
ALIDE et Freedom from Hunger sont en train de comparer les groupes d’épargne qui reçoivent éducation financière traditionnelle contre les groupes qui reçoivent des informations uniquement par les medias de masse. En savoir plus lisez ici.
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NBS Bank accueille les partenaires du MicroLead
Dans le cadre de partage des connaissances dans le mandate du MicroLead, en avril 2016 NBS Bank a accueilli neuf institutions financiers de l’ensemble de l’Afrique afin de présenter leur stratégie pour atteindre les populations les plus reculées à Malawi. Plus précisément, comment fournit-il NBS Bank les services d’épargne aux femmes de faibles revenus dans les zones rurales en utilisant son réseau des agents ? Cliquez ici pour en savoir plus. (Crédit photo : NBS Bank)
Lisez le débriefing de suivi et questions-réponses à propos des services bancaires en agence avec Prisca Asiimwe (Directrice des opérations d’UGAFODE) et Michael Wiafe (Chef adjoint de dépôts, Sinapi Aba) ici.
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La cartographie du parcours client
Le plus part des établissements financiers non bancaires réussissent assez bien de recueillir des informations sur leurs clients. Cependant, les données des transactions de prêt et d’épargne ne tiennent pas compte des expériences négatives des clients auprès des institutions financières. Si les institutions ne comprennent pas ces défis, comment peuvent-ils améliorer leurs produits et l’expérience de leurs clients ?Pour savoir comment Sinapi Aba utilisait la cartographie du parcours client (Client Journey Mapping) lisez ici.
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L’épargne pour les populations les plus reculées – L’importance de l’emplacement
Des progrès importants ont été accomplis dans le domaine des services financiers digitaux pour atteindre les populations les plus reculées avec des services d’épargne – surtout aux femmes dans les zones rurales. Mais qu’est-ce que les fournisseurs des services financiers doivent faire si l’infrastructure mobile et l’adoption des produits n’ont pas encore atteint une masse critique ? Les U-SACCOs du Rwanda ont réussi à établir les liens avec des groupes d’épargne, et ces liens ne dépendent pas sur l’éducation financière ou le marketing. Cliquez ici pour apprendre pourquoi. (Crédit photo : WOCCU Rwanda).
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Rapport sur l’inclusion digitale
Nos amis de l’organisation “Mobile Business Insights” viennent de lancer une analyse du rapport sur l’inclusion financière et digitale (Brookings'Financial and Digital Inclusion Project Report). Ce rapport montre que les services bancaires digitaux sont fondamentaux pour l’inclusion. Sans surprise, la qualité de l’infrastructure mobile dans un pays et les stratégies mobile des institutions financières sont importants pour le succès de ces services. Cliquez ici pour lire le rapport.
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CARE et Women’s World Banking ont organisé une table ronde et panel d’experts pour discuter comment nous pouvons atteindre le milliard des femmes non-bancarisées avec des services financiers.
Le 21 septembre, Pamela Eser (Experte en inclusion financière FIPA et Chef globale du MicroLead) a participé à une table ronde sur l’inclusion financière et l’autonomisation économique des femmes avec 20 autres experts en inclusion financière. La table ronde a été organisé par CARE et Women’s World Banking à la veille du lancement du rapport intérimaire par le Panel de haut niveau de l’ONU sur l’autonomisation économique des femmes.
L’auteur du rapport, Dr. Jeni Klugman (Harvard University, Kennedy School), donnait un résumé des constatations. Elle a indiqué qu’une question clé pour l’autonomisation économique des femmes est le manque de capital, tant matériel que financier. Elle a signalé que la participation des femmes dans le secteur financier formel a été aussi une constatation important dans le rapport. Afin d’atteindre toutes les femmes, divers obstacles doivent toutefois encore être levés, y compris les normes sociales et culturelles, barrières réglementaires et légales, le manque d’identification, et la question des couts.
D’autres intervenants ont noté que les gouvernements et le secteur privé ont un rôle fondamental à jouer. Par exemple, un représentant du GSMA a souligné qu’un grand nombre de leurs membres ne peuvent pas quantifier la partie des clients femmes qu’ils servent. Bien que ça commence à changer graduellement, les données sur l’utilisation des femmes des téléphones portables et paiements mobiles soient essentielles pour comprendre les raisons qu’elles sont ou ne sont pas clients actives. GSMA dirige actuellement des recherches sur le parcours du client pour comprendre quand et pourquoi les femmes cessent d’utiliser les services mobiles. Les participants ont mentionné aussi le succès de la promotion des groupes d’épargne pour atteindre les femmes.
Au cours d’une discussion ultérieure intitulé « La transformation de la vie des femmes non bancarisées », Prabhat Labh (The MasterCard Foundation) a expliqué que le programme MicroLead du FENU a eu des effets considérables dans les pays où il travaille, questionnant d’autres fournisseurs des services financiers en les poussant à atteindre les zones rurales, surtout les femmes. Il a noté que les efforts de MicroLead ont poussé les fournisseurs des services financiers à l’extérieur du financement direct du programme d’offrir leurs services aux populations antérieurement considérées comme « non bancables ». Il en résultera alors un plus grand nombre des femmes qui peuvent avoir accès aux services financiers sur une base concurrentielle et durable. |
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Sur le chemin a la banque : Deux pas en avant, un pas en arrière
Au cours de la réunion annuelle du réseau SEEP, Pamela Eser a fait partie d’un groupe d’experts composé de Christian Pennotti (CARE), Prabhat Labh (The MasterCard Foundation), et John Balaba (WSBI). Le groupe a discuté quatre sujets d’intérêt dans le domaine des groupes d’épargne et ses liens avec les institutions financiers :
1. Est-ce qu’il y’a déjà des expériences avec les liens entre les groupes d’épargne et les institutions financiers régies par le marché ? Est-ce que les banques s’approchent aux groupes sans facilitation, ou vice versa ?
2. Est-ce que l’inscription des groupes (au niveau local ou dans les districts) entrave l’ouverture des comptes dans les institutions financiers ?
3. Sont-ils courantes la dormance ou le faible taux d’utilisation des comptes dans les groupes d’épargne ? Est-ce ces taux sont les mêmes, plus graves ou moins graves que parmi les autres clients des institutions financiers et fournisseurs des services mobiles ?
4. Quelle est votre expérience avec les groupes d’épargne qu’octroyant les prêts des institutions financiers ? Dans certains marchés en Afrique de l’Est, les fournisseurs des services mobiles offrent les prêts « à l’accès immédiat ». En
quoi affectent-ils la situation des groupes d’épargne ?
Le groupe d’experts a essayé d’engager les discussions au lieu d’apporter des réponses définitives aux ces questions. Cependant, selon les réponses fournies, il était clair que les liens entre les groupes et les banques existent sans facilitation, et qu’ils vont continuer à augmenter à mesure que plus en plus institutions financiers commencent à utiliser les canaux digitaux que réduire les couts pour atteindre les communautés rurales.
Eser a indiqué aussi que la communauté de promoteurs des groupes d’epargne doit encourager les institutions financiers à signer le document « Linking for Change Savings Charter «, une série de principes nobles qui guident les fournisseurs en établir les liens bénéfiques avec les groupes. Les frais d’inscription pour les groupes et la dormance des comptes sont questions qui doivent être résolus à mesure que les liens deviennent plus en plus communs. Concernant le crédit externe, il est encore trop tôt, et des études plus approfondies ainsi qu’échange d’expérience seraient nécessaires. |
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Combler l’écart entre les sexes : Les stratégies innovantes de marché pour entendre l’accès aux femmes
Ivana Damjanov (Spécialiste en inclusion financière au FIPA) a participé dans un groupe de discussion à la Réunion SEEP intitulé « Combler l’écart entre les sexes : Les stratégies innovantes de marché pour entendre l’accès aux femmes. » (Cliquez ici) Le groupe comprenait représentants du NBS Bank Malawi, Freedom from Hunger et Women’s World Banking, et ils ont discuté les innovations en termes des produits et canaux de distribution que permettent aux institutions financiers à atteindre les populations les plus reculées.
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