Être Fourmi plutôt que Cigale? La Fontaine Un bon financier?







En résumé, cette newsletter parle de stratégie d'investissement, longevité, combien épargner, l'inflation, les frais de santé/universitaires, les honoraires des conseillers financiers...


C'est effrayant de savoir que la performance du portefeuille de l'investisseur moyen dans les 20 dernières années fut de 2.3% par an (57% au total donc $100,000 serait devenu $157,584) tandis qu'un portefeuille diversifié avec 60% en action et 40% en obligations aurait eu une performance de 6.9% par an (279% au total donc $100,000 serait devenu $379,799) ce qui représente $222,215 de plus !










C'est effrayant de savoir la durée de la retraite. Une personne dans un couple en bonne santé de 65 ans a 43% de chance de vivre jusqu'a au moins 95 ans!

Découvrez votre esperance de vie sur www.livingto100.com.










C'est effrayant de savoir que  si vous dépensez $55,000 par an, c'est équivalent à $100,000 lors de votre retraite dans 20 ans (en supposant 3% d'inflation) alors il faudrait épargner $2,239,646 avant la retraite!







C'est effrayant de savoir que si vous économisez $310 par mois à 20 ans, vous pourriez avoir $1M à la retraite mais si vous commencez à 50 ans, il faut économiser $3,294 par mois!









C'est effrayant de savoir que les conseillers des grands réseaux bancaires ne sont pas des fiduciaires!
 
Voir la vidéo des bouchers (brokers) vs. les diététiciens (fiduciary).







C'est effrayant de manquer les 10 meilleurs jours de bourse dans les 20 dernières années et de voir la valeur de votre portefeuille diminuer de moitié !









C'est effrayant de voir l’effet de l’inflation sur nos dépenses. Les frais universitaires pourraient être de $400,000 dans 18 ans!











C'est effrayant de savoir que la bourse américaine (S&P 500) est montée de plus de 4200% ($10,000 est maintenant plus de $52,000) depuis Mars 2009!









C'est effrayant de savoir que vous pouvez économiser 50% en moins
et avoir une retraite 47% plus importante!

 


Si vous commencez à  économiser $10,000 par an pendant 10 ans seulement ($100,000 au total), vous auriez 47% en plus dans 30 ans que si vous commencez à économiser dans 10 ans, pendant 20 ans ($200,000 au total - deux fois plus). Cela représente $235,000 en plus!

Nous avons utilisé une hypothèse de 8% de performance par an.

C'est le coût de procrastination.






C'est effrayant de savoir que si vous économisez 2% en plus par an, vous aurez 50% de plus de retraite!







C'est effrayant de savoir que si votre épargne gagne 1% de plus par an, elle pourrait durer 12 ans de plus à la retraite!






C'est effrayant de savoir que les frais de santé sont en moyenne de plus de $266,000!







C'est effrayant de savoir que les réponses à l'une des plus importantes question (combien investir en actions) sont si differentes!

Par example, à la retraite (year 0), certain experts pensent que le portefeuille doit être investi 20% en actions mais d'autres experts pensent qu'il devrait être investi 66% en actions.





C'est effrayant de comprendre l’impact de la diversification dans un portefeuille. Vous pouvez (dans certains cas) augmenter la performance de votre portefeuille en investissant dans des fonds avec des performances négatives!











C'est effrayant de savoir que l'ordre des performances annuelles du portefeuille peut avoir un impact aussi important!
 
L'example ci-dessous montre que les mêmes performances annuelles mais dans l'ordre inverse peut créer une retraite bien différente. Dans un cas, le portefeuille a perdu toute sa valeur en 17 ans et dans l'autre il a gagné de la valeur sur 30 ans. Les deux investisseurs commencent avec $1 million et retirent $50,000 par an (ajusté de l'inflation).







C'est effrayant de savoir la rémunération des conseillers financiers traditionnels en Mars 2009 a bien augmenté aujourd’hui même si la performance du portefeuille n’était pas bonne!

 
Depuis Mars 2009, les ETF Trackers ou les fonds indiciels sur les actions américaines ont augmentés de plus de 400%.

Les ETF Trackers ou les fonds indiciels sur les obligations américaines ont augmentés de plus de 35%.

Donc un portefeuille diversifié composé de 60% en actions et 40% en obligations aurait du triplé avec une performance de plus de 260% ($100,000 serait devenu près de $360,000).
 
VERIFIEZ les rémunérations de vos conseillers. Même si un portefeuille similaire (60/40) n’a pas bien performé et a seulement doublé (100%) depuis Mars 2009, les frais que vous payez votre conseiller (qui est payé un pourcentage des actifs sous gestion) ont peut-être doublé aussi !

A BFM, nous pensons que payer un conseiller en fonction des actifs sous gestion crée des conflits d’intérêts (conseils sur l'immobilier, emprunts, liquidités, devises...) donc depuis notre création en 2009, les honoraires de nos clients sont fixes et ne doublent pas quand la valeur du portefeuille double. De plus, nous n’acceptons jamais de rétrocessions/commissions pour éviter d’autres conflits d’intérêts.
 
>> Pensez-vous que votre Médecin double le prix de la consultation quand vous mangez trop de fromage et que votre poids double?
 
>> Pensez-vous que votre comptable double ses honoraires quand vous avez une promotion et que votre rémunération double?