In de vorige nieuwsbrief tipten wij je al over het optimaal gebruik maken van de pensioenregeling bij jouw werkgever. Daar gaan we vandaag dieper op in. Én we kijken uit naar de komende Carnavalsdagen. First things First, ons prachtige pensioenvak. Wat als jouw werkgever niets geregeld heeft? Je wordt dan echt zelf regisseur van je eigen pensioen!
Ons stappenplan:
1. Bepalen fiscale ruimte (jaar- en reserveringsruimte)
2. Vaststellen wensen en doelstellingen
3. Keuze vermogensopbouw
4. Aandacht voor nabestaanden
5. Productkeuze
Stap 1
Van wezenlijk belang is om de fiscale ruimte die je hebt goed te berekenen. Neem hiervoor ruim de tijd. Zorg ervoor dat je alle benodigde informatie nauwkeurig verzamelt. Het kan nogal een ingewikkelde klus zijn, die wij overigens graag voor jou doen.
De uitgangspunten voor de berekening wijzigen ieder jaar. Het vaststellen van de hoogte van jouw jaarruimte dient dus jaarlijks opnieuw te gebeuren.
Stap 2
Welke doelen heb je voor ogen? Naar wat voor soort oudedagsvoorziening ben je op zoek? Welke wensen heb je daarbij?
Stap 3
Denk goed na over hoe je jouw vermogen wilt opbouwen. We kennen oudedagvoorzieningen met een gegarandeerd (laag) rendement. Maar ook met een verwacht (hoger) beleggingsresultaat.
Als je alle mogelijkheden op je laat afkomen, zonder dat je echt goed weet wat je wilt, kan het je overrompelen en kan je daardoor de verkeerde keuzes maken!
Stap 4
Het is een prettige gedachte dat bij onverhoopt overlijden je partner en kinderen door kunnen met hun leven. Een keuze voor een goede nabestaandenvoorziening is dus erg belangrijk. Er zijn diverse mogelijkheden variërend van een bedrag ineens tot een levenslange maandelijkse uitkering.
Stap 5
Tenslotte de laatste stap. En die is best lastig, want je gaat een pensioenbos in waarin heel veel bomen staan. Er zijn veel aanbieders vanproducten, zowel banken als verzekeringsmaatschappijen. Ook zijn er veel nieuwkomers op deze markt, denk aan ZZP Pensioen, De Unie en Bright Pensioen. Maar iedere aanbieder heeft zijn eigen product én voorwaarden.
Op Internet is veel terug te vinden, maar ben voorzichtig. Wat is jouw beste bospaadje? Weet jij precies wat je wilt?
Een eigen pensioen regelen is een intensief proces wat aandacht vraagt.
Ken jezelf goed genoeg en bepaal of jij dit zelfstandig kan en wil uitvoeren.
Tijdens de Carnavalsdagen is ons kantoor normaal geopend. Graag tot ziens in Kruikenstad, Lampegat, Kielegat, Kattegat, Tullepetaonestad, Oeteldonk of woar dan ok!
Heb je pensioenhulp :) nodig? Wij begeleiden je graag!
De in deze nieuwsbrief verstrekte informatie is een versimpelde weergave.
Er kunnen geen rechten aan worden ontleend, omdat pensioen-coaching voor iedere betrokkene maatwerk is.
