Česká ekonomika poroste letos pomaleji, než se čekalo, jen o 2,6 %. Příští rok zrychlí na 3,9 %, inflace však bude nejvyšší od roku 2008. 

Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu České bankovní asociace snížili odhad růstu tuzemské ekonomiky jak pro letošní, tak příští rok. Růst tuzemské ekonomiky dle nové prognózy ČBA v letošním roce dosáhne 2,6 %, zatímco srpnová prognóza čekala růst o 3,4 %. V příštím roce pak prognostický panel ČBA předpokládá růst ekonomiky o 3,9 %. Oproti dřívější prognóze očekávající růst o 4,5 % jde tak o slabší hodnotu zejména z titulu rychlejší inflace dopadající na spotřebu domácností a také stále pokračujících problémů v subdodavatelských vztazích. Ty se sice postupně zlepšují, ale budou patrně alespoň částečně přetrvávat i během první poloviny příštího roku. Tahounem růstu by však měla být investiční aktivita, která by měla oproti letošnímu roku znatelně zrychlit. U spotřeby domácností existují mezi jednotlivými prognózami velké rozdíly (růst mezi 2,4 % až 6,5 %). Některé odhady přepokládají citelnější zpomalení spotřeby domácností z titulu dopadu vyšší inflace a obecného zvýšení jejich zadlužení, které ve spojení s vyššími úrokovými sazbami bude řadě domácností ubírat část příjmu na spotřebu. Naopak jiné odhady počítají s určitým rozpouštěním nahromaděných úspor a návratem spotřeby k před pandemické úrovni.
Zrychlení inflace v druhé polovině letošního roku bylo nad očekávání a vedlo k výrazným revizím odhadů inflace v letošním i příštím roce. Zrychlení bude spojeno zejména s cenami bydlení, kdy se koncem roku očekává citelnější zdražení cen energií, které doposud tuzemskou inflaci tolik neovlivňovalo. V závěru letošního roku se tak inflace bude pohybovat kolem 6 %, její případný další růst bude tlumit plánované snížení DPH u energií. Za celý letošní rok inflace dosáhne v průměru 3,8 %. Odhady inflace na příští rok jsou zatíženy výraznou nejistotou, jelikož není patrné, zda přetrvá snížení DPH na energie, případně v jaké snížené sazbě. V tomto ohledu se předpoklady jednotlivých prognóz v panelu liší. Ačkoli mediánová inflace na příští rok činí 5,1 %, některé odhady se blíží 6 % a obecně převládal mezi experty prognostického panelu názor, že inflace má potenciál překvapit v první polovině roku vyššími hodnotami. Zdražení bude poměrně plošné následkem průsaku vysokých cen energií. Dle současných odhadů by měla inflace dosáhnout vrcholu v 1. čtvrtletí příštího roku. Většina prognóz však nepředpokládá, že by se do konce příštího roku vrátila pod 3% hranici horního tolerančního pásma ČNB. 

Česká národní banka v letošním roce přistoupila k bezprecedentní rychlosti zvyšování sazeb a během několik měsíců zvýšila svou základní úrokovou sazbu z 0,25 % na 2,75 %. Podle prognózy ČBA však ještě neřekla letos poslední slovo. „Základní úroková sazba by se koncem letošního roku měla pohybovat na úrovni 3,25 %. V příštím roce však již zvyšování sazeb bude podstatně mírnější a mediánový odhad předpokládá koncem příštího roku sazby v rozmezí 3,25 a 3,5 %," uvedl Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA. „I přes rychlé zvyšování sazeb stále platí, že tento nástroj bude inflaci brzdit velmi pomalu, protože jeho vliv na ni je v horizontu alespoň jednoho roku. V krátkém pohledu by mohla mírně pomoct silnější koruna, ta vzhledem k razantnějšímu zvýšení sazeb posílila však jen k hranici 25,2 Kč za euro. Obecně tak na rychlé zvyšování sazeb ze strany ČNB reaguje poměrně omezeně. Zvyšování sazeb má však také signalizační efekt, aby se inflační očekávání v ekonomice neusazovala, o to složitější a nákladnější by bylo inflaci následně tlumit," dodal. Podle některých hlavních ekonomů bank se dá očekávat, že ČNB začne v druhé polovině příštího roku již sazby opět snižovat s vidinou zpomalující inflace za horizontem roku 2022.

Bankovní identita, kterou banky spustily na začátku tohoto roku, si rychle získala důvěru Čechů. Podle průzkumu agentury Stem/Mark vyhotoveným pro českou technologickou společnost Cleverlance ji Češi považují za nejdůvěryhodnější způsob elektronického ověření identity. Větší důvěru mají už jen v klasický občanský průkaz, nebo průkaz s čipem. Ten ale většina dotázaných nemá. ​Skutečnost, že si bankovní identita získala přízeň Čechů, potvrzuje i nedávný průzkum České bankovní asociace, který pro ni zpracovala výzkumná agentura Ipsos. Podle něj zná tento pojem již 64 % Čechů. Navíc, dvě třetiny dotazovaných bankovní identitu už vyzkoušeli, nebo to v blízké době plánují. K jejímu využití je může motivovat například i nová služba, která je na Portále občana k dispozici od konce října. Jedná se o záznamy z Registru silničních vozidel, tj. informace o aktuálně i historicky vlastněných nebo provozovaných vozidlech.

Každý měsíc se několik stovek klientů bank zmýlí a pošle peníze na špatné číslo účtu. Aby dostali platbu zpět, musí kontaktovat svoji banku, která se spojí s bankou příjemce omylem zaslaných peněz, a pokusí se pro klienty tyto finanční prostředky získat zpět. Doposud byl celý proces komunikace mezi bankami řešený manuálně, což je náročné nejen na administrativu, ale výrazně to zpomaluje i celý reklamační proces. Proto v rámci Komise pro platební styk byla při České bankovní asociaci založena pracovní skupina, která se touto problematikou zabývá. Jejím cílem je, aby místo standardních dopisů byly banky schopné si dané výzvy k součinnosti na základě žádostí klientů, kteří omylem zaslali platbu na jiný účet, předat elektronicky. „Spuštění realizace dohodnutých digitálních postupů předpokládáme v květnu příštího roku. Ačkoliv klienti dále budou muset oslovit banku a doložit, že se spletli a požádat ji o součinnost, přesto by digitalizace procesu mohla celou reklamaci výrazně urychlit, což je v konečném důsledku i dobrá zpráva pro klienty," doplnil Tomáš Hládek, gestor Komise ČBA pro platební styk, v rámci níž byla pracovní skupina zřízena.

Inflace, koncernová Východní liga a vetřelec z Grünheide

Evropská komise investuje téměř 2 miliardy eur z programu Digitální Evropa do podpory digitální transformace

Vláda odesílá do sněmovny zastaralý návrh zákona o hromadných žalobách

Vláda na svém jednání začátkem listopadu schválila zákon o hromadných žalobách. Nyní ho má projednat poslanecká sněmovna. Zákon byl přitom vládou schválen v podobě, ve které jej již jednou do parlamentu odeslala. Poslanecká sněmovna k tomuto návrhu vyjádřila tehdy svůj postoj především tím, že neprojevila vůli dokončit o něm ani první čtení. Návrh se totiž setkal se silnou kritikou jak zástupců odborné veřejnosti, tak i řady poslankyň a poslanců, když pro většinu z nich zjevně nebyl akceptovatelný v podobě zpracované ministerstvem spravedlnosti a schválené vládou.
V mezidobí navíc došlo k tomu, že na úrovni Evropské unie byla schválena směrnice o tzv. zástupných žalobách na ochranu kolektivních zájmů spotřebitelů. Ta přináší pravidla pro hromadné žaloby, nicméně nebyla a není ve vládním návrhu jakkoli reflektována. Vláda se nyní ani příliš netají tím, že k opětovnému odeslání návrhu zákona o hromadných žalobách do parlamentu ji motivovala prakticky výlučně situace kolem společnosti Bohemia Energy.
„Česká bankovní asociace patřila ke kritikům vládní předlohy především kvůli obavám ze zneužitelnosti institutu hromadných žalob v konkurenčním boji. Rozhodnutí vlády odeslat do Poslanecké sněmovny návrh zákona o hromadném řízení v podobě, ve které ji dolní parlamentní komora formou jakési pasivní rezistence jednoznačně odmítla již v minulém volebním období, považujeme za velmi nešťastné a nesprávné rozhodnutí. Jsme přesvědčeni, že by se tento návrh zákona neměl stát obětí nebo nástrojem momentálních politických zájmů či potřeb. Navíc je dnes zcela zřejmé, že vládou schválený návrh je zastaralý a překonaný evropskou směrnicí o zástupných žalobách, která musí být do českého právního řádu implementována, ale vládou schválený návrh ji vůbec nereflektuje," uvedl Filip Hanzlík, náměstek výkonné ředitelky ČBA. Vláda tak do sněmovny vědomě odesílá legislativní předlohu, u které je zřejmé, že v navržené podobě vůbec nemůže být přijata, aniž by se Česká republika vystavila sankčnímu řízení pro nesprávnou implementaci uvedené směrnice. Více zde.

Nový zákonný e-kurz pro distributory flotilového pojištění

Průzkum ČBA: Digitalizace rozhýbala i nejkonzervativnější Čechy. Roste obliba mobilních aplikací, uvítali bychom online bankéře.